Kredi Notu ve Risk Raporu Nedir, Nasıl Hesaplanır?

Finansal hizmet ve servisler içinde en başarılı bulduklarımdan biri de FİNDEKS. Tüketicileri doğru bilgilendirmeye amaçlayan ve oldukça kaliteli bir hizmet sunan Findeks sayesinde bireysel kredi notumuzu öğrenmek ve risk raporumuzu almak çok kolay.

Bu iş çok önemli bir hale geldi. Bankacılık ve finans sektöründe en küçük bir kredi ilişkisine girecekseniz herkesin baktığı yegane yer burası. Hatta inanmıyacaksınız belki ama birçok büyük kurumsal şirket işe alımlarda adayların kredi notunu önemli bir faktör olarak değerlendiriyor. Bunun nedenleri tartışabilir ama sonuçta durum bu. Hatta konut ve iş yeri kiralamalarında kiracıların kredi notu aynı şekilde araştırılıyor. Çoğumuz bunun farkında bile değil.

Aşağıda kendi kredi notumu ve bilgilerimi sizlerle paylaşıyorum. Yılda bir kez check-up yaptırır gibi mutlaka notuma bakar, raporumu alırım. Tüm açıklamalar ve bilgiler findeks.com üzerinde gayet güzel belirtilmiş. Hatta not danışmanlığı hizmeti bile sunuluyor. Ücretler makul. Tüm bunlara rağmen kişiye özel not danışmanlığı hizmeti almanın ilave faydaları bulunuyor. Bazı noktaları çok detaylı yazamıyorum. Ama her türlü sorunuzu çözmekte finansal danışmanız olarak yanınızdayım.

"Kredi Notunuzu Artırmanın Yolları ve Püf Noktaları" başlıklı yazımda birçok önemli bilgiyi okuyabilirsiniz.

Findeks Kredi Notu; Türk bankacılık sektöründe kullanılan en yaygın ve saygın risk derecelendirme notudur. Finansal performansı ifade eden bu model, kişinin bankacılık sektöründeki kredibilitesinin resmi niteliğindedir.

Risk Raporu, halen aktif ve son 5 yıl içerisinde kapanmış olan kredilerinize ilişkin ödeme geçmişinizi gösteren rapordur. Bu rapor oluşturulurken ülkemizdeki tüm bankalar ve diğer finans kuruluşlarından aylık olarak alınan kredi kullanım ve ödeme performansı verileri kullanılmaktadır.

Risk Raporu temel olarak şahsınıza ilişkin konut-taşıt-tüketici kredileri ile kredi kartı ve kredili mevduat hesabı bilgilerinden oluşmaktadır. Tüm bu kullanmış olduğunuz ürünlere ilişkin bilgiler finans kuruluşları tarafından düzenli olarak Türkiye Bankalar Birliği (TBB) Risk Merkezi’ne iletilmekte olup, bu bilgiler Findeks (KKB) tarafından düzenlenerek rapora konu edilmektedir

Notumuzu Etkileyen Faktörler:

1) Bireysel Kredi ve Kredi Kartı Ödeme Alışkanlıkları: %30 : Bireysel kredi taksitlerinin ve kredi kartı ekstrelerindeki asgari ödeme tutarlarının zamanında ödenmesi Findeks Kredi Notu’nu yükselten bir unsurdur. Ödemelerin son ödeme tarihinden geç yapılması, Findeks Kredi Notu’nu olumsuz etkileyen nedenlerin başında gelmektedir.

2) Mevcut Hesap Ve Borç Durumu: %25 : İyi ve kötü kapanmış krediler, teminatlı veya teminatsız mevcut borç bakiyeleri ve limitler dikkate alınarak hesaba dahil edilmektedir.

3) Yeni Kredi Arayışı: %20 : Henüz ödeme performansı belirli olmamakla birlikte yakın zamanda alınan krediler kişinin risklilik oranını artıran bir unsurdur. Bununla birlikte notunuzu etkileme oranı görece olarak düşüktür.

4) Kredi Kullanım Yoğunluğu: %15 : Kredi kullanan ve olumlu ödeme tarihçesine sahip olan bir kişinin Findeks Kredi Notu, hiç kredi kullanmayan ya da az kullanan bir kişiye göre daha yüksek olabilir.

5) Diğer: %10

Kredi Notları:

1) Çok Riskli : 0-799

2) Orta Riskli : 800-1299

3) Az Riskli : 1300-1499

4) İyi : 1500-1699

5) Çok İyi : 1700-1900