Yatırım Danışmanlığı'nın Finansal Danışmanlık'tan Farkı Nedir?

Yatırım Danışmanlığı, sermaye piyasası araçları hakkında belli bir ücret karşılığında yönlendirici yorum ve yatırım tavsiyelerde bulunulmasıdır. Bu faaliyet için ilgili yatırım kuruluşunun Sermaye Piyasası Kurulu tarafından (SPK) yetkilendirilmiş olması zorunludur.

Hisse senetleri, yatırım fonları, varant, sertifika, repo, devlet tahvili, hazine bonosu, özel sektör tahvil ve bonoları, kira sertifikaları, varlığa dayalı veya varlık teminatlı menkul kıymetler, vadeli işlemler ve opsiyonlar sermaye piyasası araçlarıdır.

Finansal Danışmanlık ülkemizde henüz kanunu olan bir meslek grubu olarak değerlendirilmemektedir. Ancak Yatırım Danışmanlığı kanunlar tarafından düzenlenmiştir. Ayrıca kurumlar tarafından yapılmakta olup Finansal Danışmanlık bireysel olarak yapılabilmektedir. Birey olarak başvuruda bulunup Yatırım Danışmanlığı için izin ve yetki alınamaz.

Finansal Danışmanlık kapsamında sadece sermaye piyasası araçları incelenmez. Vadeli mevduat da bu kapsamdadır. Yatırım Danışmanlığı ile yatırım ürünleri seçimi arasındaki en kritik fark budur. Yatırım danışmanlığı sadece yukarıda belirtilen sermaye piyasası araçları ile ilgili yönlendirici tavsiyelerde bulunurken Finansal Danışmanlık kapsamında genel yatırım tavsiyeleri verilir.

Yönlendirici tavsiye ile genel yatırım tavsiyesi arasında ince bir çizgi bulunmaktadır. Herkesin ulaşabileceği finansal bilgilere dayalı olarak verilene genel yatırım tavsiyeleri için herhangi bir ücret talep edilmez.

Örneğin, Garanti Bankası hisse senedine yatırım yapmak istiyorsunuz. Yatırım Danışmanlığı için önce SPK tarafından yetkilendirilmiş bir kurumla sözleşme imzalamalısınız. Daha sonra yatırım danışmanı yorum yaparak size almanız konusunda tavsiyede bulunur. Bu tavsiyesi karşılığında mutlaka ücret almak zorundadır. Finansal Danışman ise sizinle herhangi bir sözleşme imzalamaz ve ücret talep etmez. Talep ettiği ücret varsa bu genel finansal danışmanlık hizmetleri kapsamında ayrıdır. Finansal Danışman, Garanti Bankası'nın halka açık olan bilanço, gelir-gider tabloları, araştırma raporları ve şirket haberlerine göre bu hisse senedi ile ilgili beklentileri paylaşır. Profilinize göre yatırım yapmanın uygun olup olmayacağı ve hangi durumlarda nasıl sonuçlar alabileceğinize dair senaryolar oluşturarak alternatif sunar.

Finansal Danışmanlar krediler, ödemeler ve emeklilik planları dahil olmak üzere birçok farklı değerlendirme ve analiz yapmaktadır. Bu sebeple Finansal Danışmanlık Yatırım Danışmanlığından daha kapsamlıdır.

Her ikisinde, yatırımcılara karar verme süreçlerinde yardımcı olunmaya çalışılır. Yatırımcılar yerine karar verilmez. Eğer kararları başkasının alması isteniyorsa o zaman Portföy Yönetimi kapsamında hizmet almak doğru olacaktır.