Kredi Notunuzu Artırmanın Yolları ve Püf Noktaları

Adli Sicil Kaydınız kadar önemli yeni sicil kaydınız ne kadar temiz? Bireysel kredi notunuzu biliyor musunuz? Bilmiyorsanız hemen öğrenin.

Nasıl öğreneceğinizi ve nasıl yükselteceğinizi anlatmadan kısaca ne olduğuna değinmek istiyorum. Tüm finansal aktivitelerinizin puanlandığı karne notunuz desek yeridir. Alışkanlıklarınızı takip eden ve sonuçlarına göre puanlama yapan bir sistem. Bankacılık ve finans sektörünün olmazsa olmazı. Daha detaylı bilgiyi ve nasıl hesaplandığını "Kredi Notu ve Risk Raporu Nedir, Nasıl Hesaplanır?" başlıklı yazımdan öğrenebilirsiniz.

Kredi notunuz Kredi kayıt Bürosu tarafından hesaplanıyor. Daha önce sadece bankalar arasından kara liste diye adlandırılan bir yapı bulunuyordu. Artık bu sistem çok gelişti ve bir finansal hizmet platformuna döndü.

Aşağıda sizlerle kendi kredi notu ve bilgilerimi paylaşıyorum. Son 1 yılda 1760'dan 1809'a kadar yükseldi. Elbette bu noktaya bir anda gelmedi. Yıllar boyunca kullandığım bireysel krediler, kredi kartları, kredili mevduat hesaplarımın kullanım ve ödeme durumlarına göre ortaya çıkan notum borç/limit oranım azalmaya devam ettiği sürece yükselmeye devam edecektir.

Kredi borcunuz,ödeme tutarlarınız,ödeme durumunuz,kredi arayışınıza göre 1 ile 1900 arasında bir notunuz oluyor.Kötüden başlıyor çok iyiye doğru gidiyor.Karneniz zayıfsa kredi kullanmanız zor hale geliyor.

Bankalar ve neredeyse tüm finans kurumları artık bu notunuza göre kredi başvurularınızı değerlendiriyor. Ben kredi kullanmıyorum demeyin. Ya da daha önce kullandım tövbe ettim hiç demeyin. Eğer bir ormanda yaşayıp kendi barakanızda herşeyden uzak huzurluyum diyorsanız o başka. Binlerce müşteri gördüm. Eninde sonunda bankaların kapısını çalıyor.Bu nedenle asla büyük konuşmayalım.

İlk iş hemen kredi notunuzu öğrenin. Bunun öğrenmenin en kolay yolu direk bankacınıza sormak. Ya da findeks.com adresinden kayıt olmak ve ilk raporunuzu almak. İlk rapor ücretsiz veriliyordu. Daha sonra rapor ücreti 5 tl gibi düşük bir rakam. Yılda birkez check-up yaptırır gibi bakmak faydalı olacaktır.

Raporda tüm detaylar gayet güzel ve net açıklanmış. Notunuzu etkileyen en önemli faktörler mevcut borç ve ödeme durumunuz. Eğer bankacılık sistemi ile ilgili herhangi bir ilişkiniz olmadıysa da notunuz düşük çıkacaktır. Borç miktarınız yüksekse,gecikmiş veya öndenmemiş borçlarınız birde kanuni takipler varsa durum vahim. Sistem tüm bu değişkenleri belli bir yüzdeye göre hesaplıyor.

Tüm bireysel kredi borçlarınız,kredi kartlarınız,ödeme durumunuz ve limit toplamlarınız notunuzu etkiliyor. Şimdi gelelim notunuzu nasıl yükselteceğinize...

Eğer notunuz kötüyse bu 1200 altı demek oluyor. Rapor tüm bankalardaki limit ve borç durumlarınızı gösteriyor. Eğer ödedeğiniz bir borç ödenmemiş gözüküyorsa hemen bankanıza başvurun. Sistemde geriye dönük 18 aya kadar kayıtlar tutuluyor.

Notunuz kötüyse kolay kolay hiçbir bankadan kredi kartı ve kredi alamazsınız. Bu aşamada yapacağınız tüm borçlarınızı temizledikten sonra ilk başta düşük tutarda çok uzun vadeli olmayacak biçimde nakit karşılıklı bir bireysel kredi çekmek olsun. Nakit karşılıklı kredi demek bankaya yatırdığınız ve bloke konulan tutar kadar kredi kullanabilmeniz demek. Evet faiz ödeyeceksiniz ve para yatırmanız gerekecek ancak bunu yapmak durumundasınız. Yatırıcağınız parayı vadeli mevduat blokesinde değerlendirirseniz en azından diğer yandan faiz gelirinizde olur.Önce 6 ay vadeli bir kredi çekin ve ödeyin. Sonra 3 ay sonra bu sefer 12 ay vadeli bir kredi çekin.

Eğer kredi notunuz 1200 den yüksekse önce bir mevduat hesabı açın. Internet üzerinden açılan yeni nesil dijital bankacılık platformlarını tercih edin. Hesap işletim ücreti ve herhangi bir komisyon ödemezsiniz. Düşük bir miktarla başlayın ve her ay biraz artırın. 3 ay sonra kredili mevduat hesap başvurusunda bulunun. 500 veya 1000 TL gibi bir tutar olabilir. Sonra tüm paranızı çekin. Hatta kredili mevduat hesabınızdaki tutarıda çekip eksi bakiyeye düşün. En geç 2 ay sonra borcunuzu kapatın. Bunu belli aralıklarda yapabilirsiniz.

En önemli adım kredi kartına başvurmak ve sahip olmak. Kredi kartı borçlarınızı düzenli ödemek notunuzu artırır. En az iki bankadan kredi kartınız olsun. Tüm alışverişlerinizde su alırken bile kredi kartınızı kullanın. En fazla 2 dönem gecikmeye düşün. Kredi kartı ücreti olmayan kartları tercih edin.

Kredi notunuzu yükseltmenizde ve hesaplanmasında diğer önemli nokta fatura ödemelerinizdir. Tüm faturalarınız için otomatik ödeme talimatı verin ve düzenli ödeyin. Hatta talimat verdiğiniz hesaba bir tane kredi mevduat hesabı açtırın. Genelde faturalar için açılan bu kredili hesapların limitleri düşük olur. Olsun oldukça işimize yarayacaktır. Arada bir bu hesabınız eksiye dönsün. Aman dikkat burada da dikkat edilmesi gereken tüm kredilerde olduğu gibi 2 aydan fazla ödemeyi atlamamak ve gecikmeye girmemek olmalı.

Tüm bunlar nerden baksanız en az 1 yıl sürer. 1 yıl sonra yeni bir bireysel kredi başvurusunda bulunun. Taksitlerinizi düzenli ödeyin.

İhtiyacım olmaz diye düşünmeyin. Bu süreç biraz uzun olduğu için ne kadar erken başlarsanız o kadar iyi olur.