Gelir Güvence ve İşsizlik Sigortaları

İkisi arasında ince bir fark var. İşsizlik sigortasından kasıt devlet güvencesinde olan ve İŞKUR'a kayıt yaptırdıktan sonra almaya hak kazanılan sigortadır. Gelir Güvence ise bu işin pazarlama tarafı ve moda tanımıdır.

Gelir Güvence Sigortasını işsizlik sigortasının tamamlayıcısı olarak düşenebilirsiniz. Devletin sosyal devlet uygulamaları kapsamında verdiği maaş ve saglık hizmetinden oluşan işssizlik maaşına nasıl ve ne zaman başvurulur hakkında zaten çok fazla bilgi ve açıklama var.

Çok kısaca üzerinden geçmek gerekirse; son üç yıl içinde en az 600 gün ve işsiz kalmadan önce 120 gün prim ödendiği ve kendi istek ve kusuru dışında işsiz kalındığında en az 6 ay, en fazla 10 ay boyunca asgari ücretin en az %40'ı en fazla %80'i oranında aylık maaş alınmaktadır. Rakamlar ve oranlar her 6 ayda bir değişmektedir. Unutulmaması gereken çok kritik bir nokta var o da işssiz kaldıktan sonra en geç 30 işgünü içinde başvurma zorunluluğudur.

Bu maaş yeterli mi? Elbette ekonomik şartlar düşünüldüğünde yeterli demek mümkün değil. İşte böyle durumlarda özel sektörün sunduğu ek güvence ve gelir sağlayan gelir güvence sigortaları devreye giriyor. Geçtiğimiz yıllarda prim ödemeleri makul seviyelerdeydi ancak işsizlik sayısı artıkça sigorta şirketleri çok fazla tazminat ödemek durumunda kaldı. Bu poliçelerden ciddi zararlar yazdı. Bir süre teminat oranları düşük turuldu. Günümüze geldiğimizde primler yükseldi ancak teminat tutarlarıda daha tatmin edici hale geldi.

Bu sigortalardaki en önemli nokta İŞKUR'a kayıt olmak ve devletden işsizlik ödeneğini almak. Bunun koşullarını yukarıda belirttik. Buna ilaveten tüm şirketler en az 180 gün bir işyerinde belirsiz süreli kontratla çalışma şartını arıyor. Bunun üzerine muafiyet süreleri ekleniyor. Bu süreler yaptığım araştırmalarda en az 3 ay,4 ay ve 6 ay şeklinde sigorta şirketlerinden şirketlerine farklılık gösteriyor. Muafiyet süresinden kasıt poliçe yüyürlüğe girdikten sonra en az bu kadar süre sonra işsizliğin gerçekleşmesi. En fazla 6 ay boyunca maaş ödemesi yapıldığınıda belirtmek gerekiyor.

Aylık işsizlik maaşı ödemeleri brüt maaşınızın %50'sini geçemiyor. Brüt maaş sınırı 10.000 TL gibi yüksek bir rakam. Eğer maaşınız 3000 TL ise 6 ay boyunca ayda 1500 TL maaş alıyorsunuz.

Peki primler nasıl? Aylık 40 TL den başlıyor en fazla 200 TL'ye kadar çıkıyor. 12 ay boyunca bu primlerin ödenmesi gerekiyor. Yukarıdaki örneğin yıllık prim ödemesi 1000 TL gibi.

Primler ve poliçe şartları dönemsel bazda ve şirketden şirkete değişyor. Mutlaka teklif aldıktan sonra poliçe şartlarını okumak gerekiyor. Piyasa araştırması yapmak ve sigorta şirketlerini incelemek lazım.

Bu noktada danışmanlık hizmeti önemli. Evet belki kendi başınıza yapabilirsiniz ama 3 ay muafiyet süresi olan şu an sadece bir şirket var. Aynı şekilde 4 ay olanda. Bu farkı yakalamak çok önemli. Ayrıca prim ödemeleride farklılık gösteriyor. Daha düşük prim ödemenin bazı yolları bulunuyor.

Yaptığım son araştırmalarda Türkiye'de sadece bir şirket çok farklı bir poliçe kesiyor. Ama bunun adı gelir güvence ya da işsizlik sigortası yerine kredi ödeme sigortası. Eğer krediniz varsa aynı şekilde 6 ay boyunca kredi taksitinizi ödüyor. Prim oranıda piyasadan %50 daha düşük. İşte bunu yakalamak için bir danışman ihtiyacı bulunuyor. Krediniz yoksa önce bir kredi çekerek bu sigortaya geçiş yapmak fark yaratan avantaj. Kredi faizini belli oranda yapılandırarak sigorta prim ve teminatıyla keşisen optimum oranı yakalayarak her iki taraftan kazanç sağlamak mümkün.

Bu da finansal danışmanla çalışmanın farkı oluyor.